Praktycznie wszystkie pożyczki chwilówki umożliwiają za dodatkową opłatą wydłużenie okresu spłaty, jest to ważne dla osób, które nie są w stanie spłacić w danym terminie pożyczkę. Umieszczają dłużników w rejestrach długów, a gdy to nie pomoże, to samodzielnie i w kilka minut wysyłają pozwy o zapłatę do e-sądu. Przez internet, bez żadnych załączników. Wprowadzenie limitu oprocentowania czy prowizji, zwiększy kwoty proponowanych kredytów. Większe kwoty mogą przerosnąć pożyczających je klientów, doprowadzając do klasycznej spirali kredytowej. Chwilówki cechuje jeszcze jeden istotny parametr, o którym wyżej nie wspomniano, a mianowicie bardzo wysokie oprocentowanie rzeczywiste. Koszty przeciętnej chwilówki w kwocie kilkuset złotych, spłaconej w umownym terminie, a więc w dwa lub w cztery tygodnie, nie rujnują; wynoszą kilkadziesiąt złotych.
Tutaj płaci się jednak w dużej mierze za wygodę, błyskawiczny czas realizacji usługi oraz co ważne – kiedy tradycyjne banki odmawiają udzielenia kredytu ze względu na najmniejsze czasem rysy na naszej historii kredytowej, parabanki są w tej kwestii znacznie bardziej tolerancyjne. Kto z nas nie słyszał o chwilówkach? Chyba nikt. Że drogie, że firmy pożyczkowe oszukują, a umowa pożyczki pełna jest kruczków i haczyków. Jednak sektor bankowy nie będzie miał nigdy w ofercie podobnego produktu. Zamiany uderzą najbardziej w pożyczkobiorców, którym zostaną tylko banki albo lombardy. Dzisiejszy koszt chwilówki kształtuje rynkowa konkurencja. Pomimo że chwilówki dużej części osób przywodzą na myśl finansową pułapkę i czekające na spłatę wielkie odsetki, w pewnej części przypadków prawda jest zupełnie inna. Oczywiście szybkie pożyczki odznaczają się wysokim oprocentowaniem, jednakże podaje się je w stosunku rocznym, natomiast jak sama nazwa - chwilówki – wskazuje, udziela się ich na `chwilę` w wyjątkowych sytuacjach i na okres nie dłuższy niż 30 dni.
O pożyczki chwilówki mogą się ubiegać obywatele Polski w wieku od 20 do 70 lat (ograniczenia wiekowe zależą od firmy udzielającej pożyczki chwilówki), zazwyczaj wymagane jest także stałe źródło dochodu (wynagrodzenie za pracę, emerytura, renta) oraz brak wpisów do różnych rejestrów dłużników. Następnie, po uzyskaniu prawomocnego nakazu zapłaty, również przez internet, kierują wnioski egzekucyjne do komorników (jeszcze szybciej niż pozwy do e-sądu). A komornik, nawet gdyby chciał, to nie odpuści – musi działać zgodnie z wnioskiem egzekucyjnym wierzyciela, choćby nawet o przysłowiową złotówkę chodziło. Racjonalne korzystanie z chwilówek w nagłych wypadkach wcale nie musi być tak drogie, jak powszechnie się uważa widząc – RRSO na poziomie kilkuset czy tysiąca procent, nie oznacza, że spłacając pożyczkę zapłacimy dziesięć czy sto razy więcej, ze względu na minimalny czas jej trwania. Chwilówki są dla ludzi i można śmiało po nie sięgać, pod warunkiem, że nasze kłopoty finansowe są tylko chwilowe. Bo właśnie na takie sytuacje został stworzony ten produkt. Wielkim błędem będzie likwidacja tej formy pożyczania. Jak wynika z badań Homo Homini prawie połowa ankietowanych nie chce regulacji chwilówek, jeśli wpłynęłoby to na ofertę firm udzielających niskie kredyty.
